O financiamento imobiliário é a opção mais viável para quem quer sair do aluguel ou mudar de imóvel. Também é a principal alternativa para as milhares de famílias brasileiras que querem realizar um sonho: o imóvel próprio.

Como você pretende comprar o seu futuro lar? À vista? Parcelado? 

Parcelar é a melhor opção se você não tem todo o valor, não é?

No entanto, um financiamento imobiliário requer planejamento financeiro, algo que nem todos os brasileiros sabem fazer. 

Pois é. Apesar de inúmeras famílias sonharem com o imóvel próprio, metade dos brasileiros não se planeja financeiramente para isso.

Essa é a conclusão de uma pesquisa realizada pelo Instituto Datafolha: apesar de 57% dos brasileiros terem o desejo de comprar um imóvel, apenas 45% tem um planejamento financeiro.

Cerca de 43% dos entrevistados na pesquisa querem sair do aluguel. Outros 37% querem realizar o sonho da casa própria. E 11% querem comprar um imóvel para investir.

E como faz para pagar?

Aí que entra o financiamento imobiliário!

Na pesquisa, 52% responderam que pretendem comprar seu imóvel por meio de um financiamento imobiliário, o que vai gerar um gasto médio mensal de apenas R$ 715!

Para viabilizar essa compra, 52% vão recorrer a bancos, 26% ao programa federal Minha Casa, Minha Vida e 9% vão solicitar o financiamento para construtoras.

Mas, afinal, como funciona o financiamento imobiliário?

Continue a leitura e descubra!

O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário funciona como uma linha de crédito, parecido com um empréstimo. 

Se o cliente não tem todo o valor para comprar um imóvel, ele vai pagar uma entrada ao banco, e o restante do valor será pago a cada mês, durante 35 anos, no máximo, incluindo taxas e juros para o banco que concedeu esse aporte.

É possível solicitar o financiamento imobiliário para diferentes tipos de imóveis e propósitos: 

• imóvel novo ou usado
• casa, apartamento, ou comercial
• construção ou reforma de imóvel residencial

Existem inúmeras opções de crédito imobiliário e algumas cobrem até 90% do valor necessário para compra do imóvel.

Então, se um imóvel que custa R$ 200 mil receber uma entrada de R$ 20 mil, o banco vai pagar R$ 180 mil e receber esse valor do cliente mensalmente.

Lembra que falamos do planejamento financeiro? Pois então. Na hora que você começa a descobrir todos os pormenores do financiamento imobiliário, você entende como é importante organizar as suas finanças.

Como funciona o financiamento imobiliário?

Um financiamento imobiliário começa com uma análise de crédito. Você não acha que o banco vai autorizar a sua solicitação, sem antes ter a certeza de que você consegue pagá-lo de volta, não é?

Além disso, é necessário escolher o financiamento ideal para o imóvel que você quer comprar! Vamos conhecê-los!

• Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Permite que o cliente utilize o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) ou a Poupança para a compra, reforma ou construção de um imóvel. Portanto, a Caixa Econômica Federal é a principal intermediária na negociação.

Para financiar um imóvel pelo Sistema Financeiro de Habitação não é permitido ter outro financiamento em aberto, assim como o cliente não pode ter usado o FGTS nos últimos três anos. 

Sobre o imóvel, quais são os requisitos exigidos pelo SFH?

• Taxa de juros anual: limitada a até 12%
• Valor máximo do imóvel: R$ 1,5 milhão
• Pagamento das parcelas: em até 420 meses (35 anos)
• Financiamento máximo: até 80% do valor do imóvel, com valor máximo da parcela em até 30% da renda mensal bruta
• O imóvel deve ser exclusivamente residencial e localizado em área urbana, na mesma região em que o comprador mora ou trabalha atualmente

• Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Direcionado para investidores e financiamento de imóveis “não populares”, ou seja, o público que não se encaixa nas regras do Sistema Financeiro de Habitação. 

É um sistema mais flexível, por não ser regulamentado pelo Governo Federal. Suas principais regras são:

• A variação nos juros é de 12% a 16% ao ano
• O valor do imóvel pode ultrapassar R$ 1,5 milhão
• Financiamento máximo: até 90% do valor do imóvel
• O cliente pode ter outros financiamentos em aberto
• Pagamento das parcelas: em até 420 meses (35 anos)
• O cliente pode pagar parcelas mais altas para quitar mais rápido
• Não é necessário ter carteira assinada ou recolher o FGTS (mas é permitido utilizá-lo)

• Minha Casa, Minha Vida

É o programa de financiamento imobiliário mais popular do Brasil. Seu maior agente financeiro é a Caixa Econômica Federal que, desde julho de 2023, fixou novas regras para que mais famílias realizassem o sonho da casa própria.

Dentro dessas novas regras, o subsídio do governo aumentou de R$ 47,5 mil para R$ 55 mil. 

O limite do valor do imóvel passou de R$ 190 mil para R$ 264 mil para famílias com renda mensal de R$ 2.640 a R$ 4.400.

Já para as famílias em que a renda mensal varia de R$ 4.400,01 a R$ 8 mil, o valor máximo do imóvel passou de R$ 264 mil para R$ 350 mil.

A taxa de juros também mudou: para 4% no Norte e Nordeste do país e para 4,25% no Sudeste, Sul e Centro-Oeste.

Agora, a metragem mínima dos apartamentos é de 41,50 m² (varanda é obrigatória), com inclusão de ponto para instalação de ar-condicionado e venezianas em dois quartos. Também é prevista a inclusão de bicicletários e bibliotecas nos condomínios. 

• Direto com a construtora

Muitos empreendimentos permitem que o financiamento imobiliário seja feito direto com a construtora ou incorporadora. 

Após o cliente pagar 30% ou 40% do valor do imóvel, a construtora entrega as chaves. O restante do financiamento é feito por meio de uma instituição financeira ou ainda com a construtora.

Porém, neste caso específico, a quantidade de parcelas é menor, com valores mais altos.

SAIBA MAIS -> 6 mitos e verdades que dizem sobre financiamento imobiliário

A principal vantagem de contratar um financiamento imobiliário é não ter que pagar pelo imóvel à vista. Assim, com um bom histórico financeiro e uma pequena porcentagem do valor, já é possível adquirir o seu próprio lar!

Se o seu sonho é sair do aluguel, que tal comprar um apartamento na planta? São muitas vantagens e, a principal delas, ter o seu próprio lar!